最近真是愁死我了！我那個倒霉室友小王，去年腦子一熱用了美團月付買了臺新手機，結(jié)果現(xiàn)在逾期快一年了，欠了650塊錢。今天他哭喪著臉來找我，說催收電話都快打爆了，還聽說要上征信了。我真是頭皮發(fā)麻，這年頭欠個幾百塊錢都能這么麻煩？我趕緊幫他研究了一下，發(fā)現(xiàn)這事兒背后水很深??！現(xiàn)在就把我挖到的干貨全盤托出，大家趕緊收藏，別再踩坑了！
答案是肯定的！現(xiàn)在各種信用體系都聯(lián)網(wǎng)了，美團月付雖然是小額信貸，但逾期超過90天就會被上報央行征信。小王的情況已經(jīng)一年了，妥妥的上了征信黑名單。這意味著以后想貸款買房買車，甚至有些工作都難了。我建議：征信這東西，千萬別拿來說事兒，一旦有污點，5年內(nèi)都洗不掉?，F(xiàn)在趕緊聯(lián)系美團協(xié)商還款，看看能不能補救，別等到徹底涼涼！
這得算筆賬！美團月付的逾期利率一般在日利率0.05%左右，還會加收違約金，通常是欠款金額的5%。小王650塊錢逾期一年，光罰息就差不多要100多塊，違約金也有30多塊，算下來一年多花了150塊錢！這真是雪上加霜啊！我算著都覺得肉疼，難怪小王現(xiàn)在欲哭無淚。我的建議是：能按時還就別逾期，利息和違約金加起來不是小數(shù)目，時間越長越虧！
小王說最近催收電話都快打爆了，早上6點就開始催，晚上11點還在打，關(guān)鍵是還打給了他的七大姑八大姨！我真是無語凝噎，這手段也太狠了。不過大家放心，正規(guī)平臺催收是有限度的，不會進行人身威脅或侮辱。但擾親友確實讓人很崩潰。我的心得是：面對催收要冷靜，明確告知對方你的還款意愿，但要求他們停止擾親友，這是不合規(guī)的！
650塊錢雖然不多，但逾期這么久，起訴的可能性是有的。特別是現(xiàn)在大數(shù)據(jù)風控這么嚴，平臺對逾期用戶的態(tài)度很堅決。小王說他已經(jīng)收到傳票了，嚇得我趕緊幫他分析。我的判斷是：小額欠款起訴成本高，但平臺可能會批量起訴，所以不能掉以輕心。我的建議是：主動聯(lián)系平臺協(xié)商，看看能不能分期還款，避免走到法律程序那一步。
這得看情況。如果是被起訴并判決了，那記錄會一直留著，直到你還清欠款并過了5年才會自動消除。小王的情況比較復雜，因為他已經(jīng)逾期一年了，而且可能已經(jīng)被起訴。我的計算是：至少5年后才能徹底干凈，這期間各種麻煩事不斷。我的忠告是：別等到5年，盡快解決才是上策，時間越長越被動。
這得看平臺態(tài)度。小王嘗試聯(lián)系美團客服，結(jié)果被懟回來了。不過我建議他可以試試哭窮戰(zhàn)術(shù)，說明自己確實困難，看看能不能減免部分利息和違約金。我的經(jīng)驗是：態(tài)度要誠懇，提供自己的收入證明和困難說明，表達還款意愿，有時候平臺會酌情處理的。我的建議是：主動出擊，比被動等待要好得多！
小王最擔心的就是這個，催收已經(jīng)聯(lián)系到了！我趕緊給他吃顆定心丸：正規(guī)平臺不會影響家人征信，但可能會擾家人。我的分析是：家人只是催收手段，不是法律關(guān)系人。我的建議是：明確告知家人不要擔心，同時自己盡快解決問題，別讓家人跟著受罪。
小王這次就是典型的超前消費，收入不穩(wěn)定還硬撐。我的反思是：量力而行最重要！我的建議是：記賬！記賬！記賬！重要的事情說三遍。我的心得是：建立預算制度，不必要的東西堅決不買，別讓未來的自己后悔！
小王現(xiàn)在總算松了口氣，雖然還要還錢，但至少避免了更嚴重的后果。他說這次真是吃一塹長一智，以后再也不敢隨便用各種"月付"了。我看著他一臉的后悔，心里真是??，這代價可真是夠大的！
| 逾期時間 | 可能后果 | 建議應(yīng)對措施 |
|---|---|---|
| 30天內(nèi) | 罰息增加，催收開始 | 立即還款，避免擴大損失 |
| 30-90天 | 可能上征信，催收加強 | 聯(lián)系平臺協(xié)商還款方案 |
| 90天以上 | 征信污點，可能被起訴 | 尋求法律援助，積極應(yīng)訴 |
最后想說，現(xiàn)在各種"月付"、""確實方便，但方便的背后是責任。希望大家都能理性消費，量力而行，別讓一時的沖動，換來長期的煩惱。記?。?span id="2s5latj" class="success">量入為出，才是王道！
