逾期還款的“三重門”

作為貸款顧問，我每天都會遇到各種各樣的客戶。有些人按時還款，有些人卻因為種種原因逾期了。今天我想聊聊如何把逾期分成三個階段，幫大家更好地理解這個問題。

現狀痛點：客戶的無奈與我的焦慮

說實話，每次看到客戶逾期，我心里都挺糾結的。有一次，一個老王來問我：“我這個月還不上怎么辦？”他聲音有點發抖，臉上的表情就像一只被困住的小鳥。其實啊，這種情況在我們行業很常見，尤其是那些剛創業的年輕人，手頭緊的時候難免會出點狀況。數據顯示，每個月都有差不多10%的客戶會出現短期逾期，而長期逾期的比例大約是3%。這背后的原因五花八門，有人是因為收入不穩定，有人是突然遇到大額支出。

輕度逾期：感覺像“小感冒”

先說輕度逾期吧，就是逾期1-3個月的情況。這種時候，我覺得客戶的心態還比較輕松，甚至有點漫不經心。比如有個朋友小李，他總是跟我說：“哎呀，再等等，下個月肯定能還。”但實際情況呢？他的賬單已經積壓了不少利息。實際上，輕度逾期雖然看起來不嚴重，但如果一直拖著，利息會越滾越多，到最后就不好收拾了。像我之前有個客戶，他以為只欠幾千塊，結果算下來竟然翻了一倍！

中期逾期：像是“發燒了”

到了中期逾期，也就是4-6個月，客戶的情緒就開始變得緊張了。他們打電話過來時，語氣明顯帶著焦慮，有時候還會問：“會不會被起訴啊？”其實，這時候問題已經比較明顯了。根據經驗，中期逾期客戶的違約率大概會提升到20%左右。比如我見過一個做裝修的朋友，他接了幾個大單子，結果資金周轉不開，最后欠了好幾萬。他當時特別著急，天天催著我要解決方案。

重度逾期：像進了“ICU”

最讓人頭疼的就是重度逾期，超過6個月的客戶。他們的狀態簡直可以用“崩潰”來形容。我記得有個客戶張姐，她老公生病住院，家里花光了積蓄，最后連房貸都還不上了。她說：“我現在每天晚上都睡不著覺，腦子里全是債務。”這種情況真的很讓人心疼。從數據上看，重度逾期客戶的壞賬率高達40%，而且很多都需要通過法律手段才能解決。

如何應對？耐心很重要

其實，無論是哪種逾期，我覺得最重要的是溝通。有一次，我遇到一個客戶，他因為失業導致逾期。一開始我也很急，后來慢慢聊才發現，他正在積極找工作。**別急著下結論**，有時候給他們一點時間，事情就能好轉。就像我跟他說的：“沒事，慢慢來，咱們一起想辦法。”

逾期不可怕，關鍵看態度

逾期分為輕、中、重三個階段。輕度逾期像“小感冒”，中期像“發燒”，重度就像“進了ICU”。但不管哪個階段，只要客戶愿意配合，事情就有轉機。其實啊，做貸款顧問這么多年，我最大的體會就是：**錢的事兒，不能急，更不能硬來**。畢竟，人比錢重要。

小提示：生活中的小智慧

最后想提醒大家，平時一定要注意規劃好自己的財務。比如我有個朋友，他每個月都會留出一部分錢存起來，遇到緊急情況就不會慌。如果你也有類似的問題，不妨試試這種方法，真的很有幫助哦！記住，早預防總比晚補救強。