精彩評論
潘嘉誠-律師助手
2025-06-11信用卡不還款最嚴重的后果 信用記錄嚴重受損：信用卡逾期還款會直接影響持卡人的個人征信記錄。在我國，個人征信由中國人民銀行征信中心負責管理，金融機構通過該記錄和查詢個人信用狀況。一旦信用卡出現逾期，發卡銀行會將逾期信息上報至征信，逾期記錄會在個人征信報告中留存5 年 。例如。
嘿，哥們兒，最近是不是手頭有點緊，信用卡賬單忘了還？別以為這事兒小事一樁，我可算是過來人，踩過坑，今天必須給你好好說道說道。信用卡逾期，那后果可不是鬧著玩的，分分鐘讓你錢包空空如也！
不信？我給你舉個例子。我朋友小王，去年信用卡逾期三個月，結果罰息加上滯納金，欠款從3萬直接滾到4萬多！銀行每天打電話催，還發律師函，嚇得他差點崩潰。
信用卡逾期，銀行會按日計收萬分之五的利息，還要加收5%的滯納金。算下來，年化利率能達到24%甚至更高！
?? 小貼士：逾期一天，罰息就跟著來。別以為幾十塊小事，積少成多，最后可能多還幾萬塊！
| 逾期天數 | 罰息計算方式 | 可能后果 |
| 1-30天 | 日息萬分之五 + 滯納金 | 輕微影響征信 |
| 31-90天 | 利息復利計算 | 征信嚴重受損 |
| 90天以上 | 可能被起訴 | 資產被凍結 |
信用卡逾期記錄會上征信，五年內都洗不掉！以后申請房貸、車貸，銀行一看你的征信，直接拒貸。
我表哥就是個活生生的例子。他去年因為信用卡逾期被拉黑，現在想買房子，銀行直接說“征信不行，不批”。你說這多憋屈？
逾期后，銀行催收電話一個接一個，一天能打十幾個！甚至還有第三方催收公司，語氣強硬，嚇唬你說要起訴、要上門。
?? 注意：催收人員不能催收，比如威脅、侮辱、擾家人。遇到這種情況，可以錄音并投訴。
很多人覺得還最低還款（賬單金額的10%）就行，剩下的等下個月。但實際上，未還部分要按日計息，利息照樣算，而且不享受免息期。
賬單金額1萬，還最低還款1000，剩下9000按日息萬分之五算，一個月利息約135塊！信用卡分期看起來每月還款少，但手續費加起來，年化利率可能達到15%-20%！
?? 計算示例：1萬元分12期，手續費率0.6%，每月手續費60塊，總手續費720塊。實際年化利率約14.4%。
很多人用A卡的錢還B卡，再刷C卡的錢補上A卡……這樣操作，利息和手續費像滾雪球一樣，最后欠款越來越多。
我同事小李就是這樣，一開始欠2萬，用“以卡養卡”的方式，半年后欠了5萬！最后實在撐不住了，只能找家人幫忙。
逾期不可怕，可怕的是不敢面對。早點想辦法，還能減少損失。
逾期后，第一時間打銀行客服電話，說明原因。比如失業、生病等特殊情況，銀行有時會酌情處理。
很多銀行有“個性化分期”政策，可以申請將欠款分24期或48期還，減輕壓力。
?? 銀行客服話術：“您好，我最近遇到經濟困難，能否申請賬單分期？”
列出所有欠款，優先還利息高的，或者先還小額的建立信心。同時嚴格控制消費，別再刷信用卡。
?? 最后提醒：信用卡是方便工具，但用不好就是“坑”。2025年，這三大“坑”一定要避開，別讓錢包被掏空！
潘嘉誠-律師助手
2025-06-11