在我國金融體系中農商銀行作為農村金融的關鍵組成部分承擔著服務“三農”、支持地方經濟發展的重任。近年來隨著金融市場的不斷發展逾期貸款難題逐漸成為農商銀行面臨的一大挑戰。本文將以渭濱農商銀表現例分析逾期貸款產生的起因、危害及解決措施。
逾期貸款是指借款人在協定的還款期限內未能依照合同預約償還貸款本息的貸款。逾期貸款的產生既有借款人自身的原因，也有銀行管理、外部環境等多方面的因素。逾期貸款不僅會作用銀行資產品質，還會對借款人信用產生不良影響甚至影響整個金融市場的穩定。
在當前金融環境下，部分借款人信用意識較為淡薄，缺乏誠信還款的觀念。他們在申請貸款時，往往抱著“借了就還”的心態，不存在充分考慮自身的還款能力。一旦遇到收入減少、支出增加等不利因素，便會出現逾期還款的情況。
在部分情況下，渭濱農商銀行在貸款審批期間，對借款人的信用狀況、還款能力等方面審查不夠嚴格。這造成部分不具備還款能力的借款人獲得了貸款，從而增加了逾期貸款的風險。
近年來我國經濟形勢波動較大，尤其是的爆發，對各行各業產生了較大影響。在這類情況下部分企業、個體工商戶收入減少，還款能力下降，引發逾期貸款風險增加。
渭濱農商銀行在內部管理方面存在一定疑惑如風險控制體系不健全、員工素質不高、業務流程不規范等。這些疑惑造成銀行在貸款發放、回收等環節出現漏洞，為逾期貸款的產生提供了土壤。
逾期貸款的增加，會造成銀行資產品質下降，不良貸款率上升。這將直接影響銀行的盈利能力和市場競爭力。
逾期貸款風險的增加，會加大銀行的風險暴露。一旦出現大規模逾期貸款可能引起銀行流動性緊張，甚至引發性風險。
逾期貸款會影響借款人的信用記錄減少其信用等級。在今后申請貸款、信用卡等方面，有可能受到限制。
逾期貸款的增多，可能引發金融市場波動，影響金融市場的穩定。
銀行應加大信用教育的力度，增進借款人的信用意識，使其充分認識到誠信還款的要緊性。
銀行應完善貸款審批機制，加強對借款人信用狀況、還款能力的審查，保障貸款安全。
銀行應加強風險管理，建立健全風險控制體系，增強風險識別、評估和預警能力。
銀行應改進內部管理，加強員工素質規范業務流程，減少操作風險。
銀行應加強與、企業的合作，共同應對逾期貸款風險?？梢猿雠_相關政策，支持銀行化解風險；企業則應承擔起自身的還款責任，保障貸款安全。
逾期貸款難題已成為渭濱農商銀行面臨的一大挑戰。只有通過多方面的努力，才能有效化解逾期貸款風險，保障銀行穩健發展。
