# 徽商銀行逾期只還本金的合法性探討

在金融借貸關(guān)系中，當(dāng)借款人未能按期歸還貸款時(shí)，怎樣去解決本金和利息成為一個(gè)必不可少議題。特別是在經(jīng)濟(jì)壓力較大的情況下部分借款人可能期待僅歸還本金以減輕還款負(fù)擔(dān)。這類做法是不是符合法律規(guī)定呢？本文將從法律角度出發(fā)，結(jié)合《人民民法典》的相關(guān)條款，對(duì)徽商銀行逾期只還本金的合法性實(shí)施詳細(xì)分析。

## 法律與基本義務(wù)

依照《人民民法典》第六百七十四條的規(guī)定，借款人有義務(wù)依照約好的期限支付利息并準(zhǔn)時(shí)返還借款。這意味著當(dāng)借款人在約好時(shí)間內(nèi)無法全額償還貸款時(shí)不僅需要?dú)w還本金，還需支付相應(yīng)的利息。這是基于合同雙方權(quán)利義務(wù)對(duì)等原則確立的基本準(zhǔn)則。在未有得到銀行明確同意的情況下，借款人不能單方面決定僅歸還本金而不支付利息。

《人民民法典》第六百七十六條規(guī)定，假如借款合同到期后，借款人仍未能清償全部債務(wù)，則應(yīng)繼續(xù)承擔(dān)支付利息的責(zé)任直至債務(wù)完全清償為止。這一條款進(jìn)一步明確了即使是在延期償還期間，利息的存在仍然是不可忽視的關(guān)鍵組成部分。對(duì)徽商銀行這樣的金融機(jī)構(gòu)而言，請(qǐng)求借款人同時(shí)歸還本金和利息是完全合法且合理的。

## 借款人與銀行之間的協(xié)商空間

盡管法律規(guī)定了借款人必須履行支付利息的義務(wù)但在實(shí)際操作中，雙方之間存在一定的協(xié)商余地。例如，倘使借款人可以提供充分的理由證明自身確實(shí)面臨暫時(shí)性的財(cái)務(wù)困難，并且愿意積極配合制定合理的還款計(jì)劃則有可能與銀行達(dá)成一致意見允許其先償還部分本金甚至全部本金而暫不計(jì)息。此類協(xié)商往往需要經(jīng)過銀行嚴(yán)格審核并且最終結(jié)果取決于銀行的具體政策以及借款人的實(shí)際情況。

值得留意的是，在某些特殊情形下，比如銀行提供的貸款利率已經(jīng)超過了規(guī)定的上限標(biāo)準(zhǔn)（目前民間借貸利率保護(hù)上限為一年期貸款價(jià)利率四倍），那么超出部分的利息或許會(huì)被視為無效此時(shí)借款人能夠主張只歸還本金。但即便如此，這也并不意味著所有情況下都可隨意選擇只還本金的形式解決疑問。

## 實(shí)踐中的爭(zhēng)議點(diǎn)

在現(xiàn)實(shí)生活中關(guān)于“只還本金”的爭(zhēng)論往往集中在以下幾個(gè)方面：

1. 銀行態(tài)度：不同銀行對(duì)逾期客戶的應(yīng)對(duì)方法可能存在差異。有些銀行可能更傾向于通過協(xié)商應(yīng)對(duì)爭(zhēng)端，而另部分則可能堅(jiān)持需求嚴(yán)格實(shí)施合同條款。

2. 利率合法性：若是發(fā)現(xiàn)銀行收取了高于法定標(biāo)準(zhǔn)的利息，則借款人有權(quán)拒絕支付超額部分。

3. 證據(jù)收集：無論是想要爭(zhēng)取減免利息還是證明對(duì)方違規(guī)收費(fèi)，都需要借款人具備足夠的證據(jù)支持本人的主張。

## 結(jié)論

從法律角度來看，徽商銀行逾期只還本金的做法往往是不符合現(xiàn)行法律法規(guī)的請(qǐng)求的。雖然在特定條件下可通過協(xié)商調(diào)整還款方案，但這并不意味著可隨意忽略利息的存在。對(duì)于廣大消費(fèi)者而言，在面對(duì)類似難題時(shí)，最要緊的是保持理性溝通，并積極尋求專業(yè)法律咨詢來維護(hù)自身合法權(quán)益。同時(shí)咱們也呼吁各金融機(jī)構(gòu)能夠在保障自身利益的同時(shí)給予更多靈活性和支持力度給那些真正遇到困難的客戶群體。