不還利息只還本金是不是合法？

1. 介紹

近年來(lái)隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展許多平臺(tái)推出了便捷的借貸服務(wù)其中支付寶旗下的“”是最為普及的產(chǎn)品之一。以其操作簡(jiǎn)便、利率相對(duì)較低的特點(diǎn)吸引了大量使用者。在實(shí)際采用進(jìn)展中部分使用者對(duì)的還款規(guī)則產(chǎn)生了疑問(wèn)。尤其是當(dāng)客戶(hù)選擇僅償還本金而未支付利息時(shí)是不是符合法律規(guī)定成為了熱議的話(huà)題。

2. 法律基礎(chǔ)與合同預(yù)約

按照《人民合同法》的相關(guān)規(guī)定借款合同是借款人與貸款人之間關(guān)于借款金額、期限、利率等事項(xiàng)達(dá)成一致的意思表示。一旦雙方簽訂借款協(xié)議該協(xié)議即具有法律約束力，雙方必須按照協(xié)定履行各自的義務(wù)。具體到而言，其使用者協(xié)議中往往明確指出：使用者需按期歸還本金及相應(yīng)的利息。倘采客戶(hù)未能準(zhǔn)時(shí)全額還款，則可能面臨逾期罰息及其他違約責(zé)任。

3. 利息的本質(zhì)及其合法性

利息作為資金成本的一種體現(xiàn)形式，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下被廣泛接受并受到法律保護(hù)。我國(guó)《民法典》第674條規(guī)定：“自然人之間的借款合同對(duì)支付利息未有約好或是說(shuō)約好不明確的，視為不支付利息。”但這一條款并不適用于金融機(jī)構(gòu)或正規(guī)借貸平臺(tái)提供的貸款服務(wù)。對(duì)于這樣的商業(yè)性借貸產(chǎn)品對(duì)于，利息的存在是合理且必要的。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來(lái)看，利息是對(duì)出借方因放棄當(dāng)前消費(fèi)機(jī)會(huì)而獲得未來(lái)收益的一種補(bǔ)償機(jī)制。

4. 實(shí)際案例分析

為了更好地理解不還利息只還本金是否合法的疑問(wèn)，咱們可通過(guò)若干典型案例實(shí)施探討。例如，某位消費(fèi)者通過(guò)借款5萬(wàn)元用于日常開(kāi)銷(xiāo)，約好月利率為0.8%，分12個(gè)月等額本息還款。在還款期間，該消費(fèi)者僅選擇了償還每月應(yīng)還本金部分，卻拒絕支付利息。在此類(lèi)情況下螞蟻金服作為提供服務(wù)的主體有權(quán)依據(jù)雙方簽署的服務(wù)協(xié)議追究消費(fèi)者的違約責(zé)任。若消費(fèi)者長(zhǎng)期拖欠利息，則可能被列入黑名單，作用個(gè)人信用記錄。

5. 使用者權(quán)益保護(hù)與社會(huì)責(zé)任

盡管從法律層面來(lái)看，需求客戶(hù)償還全部款項(xiàng)（包含本金和利息）具有充分依據(jù)，但在實(shí)際操作中也理應(yīng)注重維護(hù)使用者的合法權(quán)益。一方面平臺(tái)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)使用者的風(fēng)險(xiǎn)提示工作，保證每位使用者在申請(qǐng)貸款前都能清楚理解相關(guān)費(fèi)用構(gòu)成；另一方面，當(dāng)遇到特殊情況致使使用者暫時(shí)無(wú)力償還全部欠款時(shí)，平臺(tái)可考慮設(shè)立靈活的分期付款方案，幫助使用者緩解財(cái)務(wù)壓力。同時(shí)作為一家大型科技公司，螞蟻集團(tuán)還需承擔(dān)起更多的社會(huì)責(zé)任，積極參與社會(huì)公益事業(yè)，樹(shù)立良好的企業(yè)形象。

6. 結(jié)論

“不還利息只還本金”這一表現(xiàn)本質(zhì)上屬于違反合同約好的行為，既不符合現(xiàn)行法律法規(guī)的須要，也不利于維護(hù)正常的金融市場(chǎng)秩序。在應(yīng)對(duì)此類(lèi)疑惑時(shí)，我們既要堅(jiān)持原則性，又要體現(xiàn)靈活性，努力尋找平衡點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)多方共贏的局面。未來(lái)，隨著金融科技的發(fā)展怎樣去進(jìn)一步完善相關(guān)法律法規(guī)體系加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管力度，將是擺在所有參與者面前的必不可少課題。