當負債人面臨逾期還款的困境時與銀行協商債務應對方案成為了一種可行的途徑。這不僅有助于負債人緩解還款壓力也有利于銀行減低壞賬風險。本文將探討逾期還款的痛點以及當下熱門的化解策略并分析負債人與銀行協商債務的法律依據和實際操作方法。

近年來隨著信用卡、消費貸款等金融產品的普及越來越多的人陷入了負債的泥潭。逾期還款成為許多負債人的痛點不僅會作用到個人的信用記錄還可能引發一系列法律糾紛。面對這樣的困境，負債人確實可自身與銀行實行協商，關于借款合同的還款事宜、還款辦法、還款期限等都可實行協商。

逾期還款的痛點

1. 信用記錄受損：逾期還款會在個人信用報告中留下不良記錄，作用今后的貸款申請和信用卡。

2. 高額罰息：逾期還款會產生高額的罰息，增加負債人的還款壓力。

3. 法律風險：長期逾期還款可能引發銀行選用法律手段追務，甚至引發訴訟。

熱門化解策略

1. 協商延期還款：負債人可以主動與銀行協商申請延期還款，以緩解短期內的還款壓力。

2. 申請分期還款：假若負債人無力一次性償還欠款，可以向銀行申請分期還款，減低每月還款額。

3. 尋求法律幫助：假使協商不成，負債人可以尋求專業律師的幫助，通過法律途徑解決債務疑惑。

協商的法律依據

按照《人民民法典》第四百六十九條，當事人訂立合同，能夠采用書面形式、口頭形式或是說其他形式。這意味著負債人與銀行之間的協商可采用多種形式，包含口頭和書面。

實際操作方法

1. 主動溝通：負債人應主動與銀行聯系，說明逾期還款的起因，并提出具體的協商請求。

2. 提供證據：假如是因為失業、疾病等起因引起逾期負債人應提供相應的證明材料。

3. 合理協商：在協商進展中，負債人應提出合理的還款計劃，并表明本人的還款意愿。

比如，可這樣說：“我最近因為失業致使收入中斷，暫時無法準時還款。請問能否申請延期還款，等我找到工作后再恢復正常還款？”

不過協商并不一定百分百成功。假若協商失敗，負債人能夠考慮以下幾個備選方案：

1. 申請個別債務重組：與專業律師或金融機構咨詢，申請債務重組服務。

2. 尋求家人幫助：向家人朋友借款償還部分債務，以避免債務進一步累積。

3. 法律途徑：在極端情況下，負債人可申請個人破產等手段重組債務。

被銀行起訴后，負債人也不要過于驚慌。實際上即使被起爽仍然有機會與銀行協商還款，達成和解。銀行的最終目標并不是要把負債人逼到絕境，而是期待追回欠款。 在判決施行期間，負債人能夠主動與銀行溝通，提出合理的還款計劃。

負債人與銀行協商債務解決方案是一種可行的途徑。在這個進展中，負債人應保持積極主動的態度提出合理的還款計劃，并在必要時尋求法律幫助。只有這樣，才能有效地化解逾期還款的痛點，為本人贏得喘息的機會。不過記住，協商成功后，一定要依照協商的和解協議準時履行還款計劃以免再次陷入困境。

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責任編輯：龔嘉誠-律師助手